Co robić, gdy nie możesz otrzymać kredytu, pożyczki, faktoringu lub leasingu?
Gdy instytucje odmawiają udzielenia kredytu / pożyczki / faktoringu, nie warto korzystać z pożyczek prywatnych. Rozwiązaniem jest restrukturyzacja.
Gdy w firmie pojawiają się problemy z płynnością i brakuje środków na bieżące funkcjonowanie działalności, właściciel lub zarząd szuka sposobu na uzyskanie brakującego źródła finansowania. Naturalnym kierunkiem są najpierw banki, firmy faktoringowe czy leasingowe. Kiedy jednak one odmawiają finansowania, pojawia się dylemat co zrobić dalej. Często widać reklamy ofert finansowania wskazujące na możliwość uzyskania środków nawet, gdy jest problem ze scoringiem w BIK lub BIG albo zadłużeniem w ZUS czy Urzędzie Skarbowym. Oczywiście jeżeli przedsiębiorca posiada stosowne zabezpieczenie to możliwe jest uzyskanie środków od takich podmiotów.
Niestety zwykle jest to droga donikąd. Klienci, którzy pokazywali umowy z takimi podmiotami, często dopiero na skutek naszych obliczeń zauważyli, że realne oprocentowanie takich pożyczek w skali roku przekracza 40-50 % (po uwzględnieniu prowizji i opłat dodatkowych). W konsekwencji, przy finansowaniu na np. poziomie 400.000 zł, po roku trzeba było zwrócić kwotę ok. 600.000 zł.
Wydaje się, że praktycznie żaden biznes, a już tym bardziej firma z problemami, nie może wygenerować 50% zysku oraz dodatkowo zwrócić znacznego finansowania w ciągu jednego roku.
Zamiast podejmować decyzje o poszukiwaniu finansowania na niemożliwych do spłaty zasadach zdecydowanie lepiej jest poszukać możliwości uratowania firmy i odzyskania płynności przy pomocy restrukturyzacji.
Najprostszy i najczęściej wybierany model restrukturyzacji, to tzw. PZU (postępowanie o zatwierdzenie układu). W tym postępowaniu firma ma pełną kontrolę nad działalnością gospodarczą i współpracuje z wybranym przez siebie doradcą restrukturyzacyjnym, a nie takim, którego narzucą wierzyciele lub sąd.
Dzięki rozpoczęciu tego postępowania restrukturyzacyjnego:
- niemożliwe jest prowadzenie egzekucji komorniczej,
- możliwe jest dokonywanie spłaty bieżących zobowiązań, a „stare” zadłużenie jest rozkładane na możliwe do udźwignięcia raty w ramach postępowania o zatwierdzenie układu,
- najczęściej umarzana jest część zadłużenia lub należności uboczne,
- zadłużenie jest rozkładane na realny do ustalenia okres – nawet do 5-7 lat,
- przedsiębiorstwo ma czas na reorganizację i odzyskanie rentowności.
Jeśli znalazłeś się w podobnej sytuacji, umów się na spotkanie
tel. +48 734 441 620
e-mail: kancelaria@sj-legal.pl
Bydgoszcz – ul. Paderewskiego 12/2
Warszawa – ul. Długa 16, Budynek B, II piętro
Zajrzyj również na nasz Instagram
